英国住房按揭政府担保法正式生效, 要点和担保银行名单在此！-行业资讯-英国房产与投资周报，权威英国房产资讯

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7月10日，英国政府官宣发布政府对住房按揭贷款进行很大程度担保的《按揭宪章(The Mortgage Charter)》，并全面生效执行。

该担保法是财政大臣亨特于6月23日和覆盖英国按揭市场75%以上份额的贷款机构会议协商后，由英国政府和近50家银行（全名单附后）同意并签署的担保性公共契约。

财政大臣亨特表示，政府的纾缓和担保法，希望确保因为利率上涨而拖欠还款的自住房业主们不会失去住房；确保固定利率即将结束不得不面对更高贷款利率可能严重影响家庭财务平衡的居民不必过度担忧。

亨特称，担保的预算高达94亿英镑，相当于平均每个家庭3300英镑，属于欧洲最大规模的针对居民自住房按揭单款的政府担保。

从7月10日全面生效的The Mortgage Charter要点包括：

所有的按揭贷款机构必须：

任何担心他们的自住房产抵押贷款面临偿还困难的业主们，都可以联系他们的贷款银行寻求信息和支持，不会对他们的信用评分产生任何影响。
按时偿还按揭月供的客户在现有固定利率期结束后，转为新的抵押贷款产品，而无需再次进行可负担能力测试。
所有按揭贷款机构及时向按揭业主们提供信息，确保按揭业主们在其固定利率结束前，帮助客户提前做好财务规划。
贷款银行将为可能面临困难的客户提供量身定做支持服务，安排训练有素的专业人员提供实际帮助：包括延长他们的抵押贷款年数，有效降低月付款额；允许按揭业主们还本付息的按揭，临时转为只付利息的贷款产品。具体的选择，将由业主们根据自身情况合理决定，不需要进行新的贷款压力测试，也不影响他们的信用评分。

签署了The Mortgage Charter的按揭贷款机构(名单附后)同意：

从6月26日起，自住房产的贷款业主们在错过月供还款的前12个月内，银行不得回收房产、不得逼迫业主们搬离住房。
从7月10日起，即将结束固定利率交易的按揭业主，有机会提前6个月锁定新的利率产品。如果市场上有利率更好的产品，银行必须允许业主们更换更好的产品。
贷款银行、英国金管FCA和财政部协议同意：1).允许按时还款的业主们将还本付息的按揭贷款，转成接下来6个月只付利息的贷款产品；或者2).延长他们的抵押贷款年数，有效降低月付款额，在6个月内，按揭业主有权提前联系银行恢复还本付息的还款模式。
以上的选项，对于按时付款的客户在现有固定利率期结束后，转为新的抵押贷款产品时，无需再次进行可负担能力测试，也不影响他们的信用评分。
对于已经拖延还款的按揭业主们，仍需要继续和贷款银行沟通协商，获取援助。

英国政府履行的职责：

确保政府提供的按揭利息援助资金(Support for Mortgage Interest)申请简易、快捷；申领政府Universal Credit福利超过3个月的居民，都能申领按揭利息援助资金。
政府赞助的财务咨询服务机构Money and Pensions Service，获得了创纪录的资金支持，为居民提供财务、债务咨询帮助。

签署了The Mortgage Charter的按揭贷款机构名单：

抑制通胀，英央行仍将继续加息

6月22日，英国央行英格兰银行货币政策委员会(MPC)公布，该委员会以7:2的多数投票赞成加息50个基准点，将英国基准利率从4.5%上调到5%。

增加了按揭贷款利率进一步攀升的市场担忧，根据英国金融数据机构Moneyfacts的预估，两年期固定住宅抵押贷款平均利率达到6.5个百分点。

但是，面对英国通胀率高企不下，尤其是各大商业企业和公务员系统仍在大幅加薪，仍在推高通胀，延缓通胀下降的速度和幅度。

而通涨不降，英国央行的加息仍将继续。国际金融市场的掉期定价显示，受英国对通胀控制几乎束手无策等主要因素，英国央行英格兰银行将被迫继续加息，市场普遍预测到明年3月份加息到6.5%，将是20多年来的最高点。更有国际大型机构预测，英央行最高可能需要加息至7%。

英国加息，也让英镑汇率更坚挺
兑人民币冲高至脱欧公投以来的新高位

国际金融市场预测英格兰银行将被迫继续加息，纷纷押注英镑更加坚挺，外加美元、人民币较为疲软，将英镑兑人民币汇率中间价推高到了自2016年6月脱欧公投以来的近7年最高位。

7月11日亚洲开市后，英镑对人民币汇率中间价一度涨至9.31。

英国当前按揭还款拖欠和违约远低于上一轮金融危机

尽管政府主管和各大机构严密关注按揭贷款利率飙升可能带来的严重影响，英国金管局FCA和金融行业智库UK Finance的最新统计，目前全英的按揭贷款还款拖欠或违约的比例非常低。

FCA报告称，2023年第一季度，住宅抵押贷款总余额处于拖欠状态的比例仅为0.86%，远远低于2009年金融危机的3.32%比率。