首页自由职业者如何顺利通过按揭贷款调查 赢克沃兹(Winkworth)为您支招
作者： 发布于：2014/10/7 2:19:32 房产宝典
曾经，在英国申请住房按揭贷款就像伦敦的雨一样普通。贷款机构几乎会批准每一个贷款申请。但这些都已经成了过去时。今天，赢克沃兹(Winkworth)的专家就为您解读一下如何顺利申请到住房按揭贷款的重重关卡。
今年4月，英国中央银行发布的《抵押贷款市场报告》指出，银行、建筑协会及其它贷款机构必须要求他们的贷款申请者提供收入证明，以及有应对按揭贷款利率上涨的能力。因此，越来越多的房屋按揭贷款机构开始非常谨慎地审查申请者的收入和日常开销。
对于一些自我雇佣(Self Employed)的申请人或刚刚找到新工作的贷款申请人来说，这样的改变会使他们陷入一个困难的境地。作为自由职业购房者，为获得和其他人相同的贷款额度，需要提供三年的账户明细，或个人报税单。但是不同的房贷方对自由职业贷款申请人有不同的评定形式。同时，大部分人都遇到了各种各样的问题。尤其是一些公司的负责人出于重新投资或合法避税的考虑，将大部分收入都存在他们公司账户中。
London &Country Mortgages的David Hollingworth表示：“对于那些无法满足全部贷款申请要求的申请者，一旦选择了不合适的贷款方很可能遭到拒绝。然而了解问题的原因很重要，虽然这并不意味着会放贷。
对于像Halifax这样的贷款方，可能会考虑账户年限短于2年的申请者。Hollingworth表示：“尤其是对于信用良好并有一部分存款的申请者。”然而，一些专家正在将目光投向不被主流贷款市场考虑的申请者们。
聘请抵押贷款经纪人可避免很多麻烦，尤其是一些贷款方只与这样的专业人士合作。一家专业贷款公司Precise Mortgage曾表示，他们会考虑只有一年账户记录的自由职业或有可提供SA302报税单的申请者们。所谓SA302s，是英国税务局向自我雇佣等人是签发的一种收入报税证明。
来自贷款代理公司John Charcol的职业经纪人Ray Boulger表示：“自我雇佣申请者需要证明他们至少签订了1年的合同或现有合同还有6个月以上的时间才结束。有贷款人通常会使用每小时或每周的合同中签订的工资利率来假设他们的收入，并用工作46周的所得作为他们的总收入。”
如果一个自由职业者的全部或大部分收入来自一或两个收入来源，同样可以将他们处理成自雇的形式。但是对于收入，不同的贷款方同样有不同的处理方式。Boulger表示“一些机构只会简单的平均过去2-3年的数据，另一部分机构则至需要最近的数据，还有一些机构只看近三年内最低的数据。”
对那些通过拥有100%股权的有限公司的合伙人人来说，当他们申请抵押贷款时，大部分贷款方只对该群体的毛收入以及净股息收入作为他们的收入来考核。然而有少数贷款方也会将净利润计算进去。这样的做法对将现金存入公司账户并只从中支取维持他们日常生活开支的那部分来说很实用。
对于拥有新工作的人来说，如果他们从上一个公司跳槽到下一家公司时没有很长时间的空档期，他们在申请抵押贷款时往往不会遇到问题。但是长期失业可能会引发一定的困难。
如果他们从一个工作到另一个新工作的变动没有任何显著的空档期，通常不会影响他们申请按揭贷款。但失业时间过长，或长期处于跳跳虎状态的贷款申请人，将会遇到更多的问题。
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