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英国/伦敦买房, 存几年钱才能攒够首付?买房/租房哪个更划算?
作者:梅雪蒙  发布于:2021/1/21 5:17:09  行业资讯

最新数据显示,眼下英国的首次购房者,平均要攒下超过一年的工资,才能攒够买房的首付款。

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英国第二大的住宅抵押贷款银行Nationwide最新报告称,当前购买房产如果按照20%的首付,相当于普通工人税前年收入的104%。而10年前这一数字仅为87%。
根据所在区域不同,首次购房者存够首付所需要的时间也不同。
在伦敦,首次购房者平均要存16年钱才能攒够首付,但在苏格兰和北部地区仅需不到6年。

Nationwide首席经济学家Andrew Harvey说:“我们看到价格最便宜和最贵的地区间的差距明显扩大。过去40年中的大部分时间里,伦敦都是价格最不实惠的地区。房价/收入比在2016年达到了10.2的历史新高,2020年底维持在9.2的高位。”
苏格兰目前的房价/收入比最低,为3.2,紧随其后的是北部地区为3.3。从长期来看,这2个地区的房价/收入比历来比英格兰南部、威尔士和北爱尔兰低。”
令人“压力山大”的房价/收入比导致更多首次购房者需要向家人和朋友求助凑够首付。
Nationwide表示,在2018-19年,约40%首次购房者的首付都借助了亲友的帮助,无论是通过赠送、贷款,还是继承。上世纪90年代中期,找亲友凑首付的情况只占四分之一左右。 

抵押贷款还款仍然比较实惠
虽然凑首付是个较大的挑战,但研究发现,对大多数人而言,贷款买房每个月的还款额度,还算容易负担得起,当然伦敦和东南部除外。
目前,首次购房者的贷款月供占到手工资的28%,略低于长期平均水平。然而,如果是从事一些“初级行业”的人,比如建筑业、清洁工和快递员这类工作,贷款月供可能达到平均可支配收入的40%。
2007年至2009年期间,金融危机后房价下跌,借贷成本降至历史最低点,贷款人的负担能力显著提高。
首次购房者为了进一步减少还款额,青睐选择贷款年限长的抵押贷款。去年,约有70%的首次购房者办理了初始期限超过25年的抵押贷款,2010年这一数字为45%。
过去10年里,越来越多首次购房者选择了长期抵押贷款来进一步降低月供——尽管这会增加还款总额。
将抵押贷款期限从25年增加到35年(最常见的),一般会使抵押贷款支付的利息总额增加40%。

房价/收入比值逼近历史新高
Nationwide数据还显示,过去的几年里,收入增长大致与房价增长保持同步。这意味着,房价与平均收入的比率一直保持在相似但较高的水平。
2020年底,首次购房者的房价与收入比为5.2倍,历史高点是2007年的5.4倍,长期平均水平是3.7倍。在伦敦,该比率为9.2倍,而苏格兰为3.2倍,北部为3.3倍。
Nationwide的数据是假设支付20%首付的买家。不过在英国,大多数首次购房者都是以10%首付“上车”的。
10%首付的抵押贷款产品数量,去年曾受疫情影响而大幅减少至44个,最近又开始回升,目前市场上有197个首付为10%的购房按揭产品。
10%的首付,意味着首次购房者存钱时间会缩短,需要使用的工资比例也会降低。不过每月还款额会更高,也可能会选择更长的期限。
Nationwide数据还显示,如果没有伴侣的共同帮助,独自买房已经变得非常困难。

伦敦买房比租房每年节省近4000镑

英国最大的抵押贷款银行Halifax对三居室抵押贷款为样本的研究发现,在伦敦租房的成本比买房每月多花18%,一年约3,727英镑。

英国房主和租客开销差距最大的城市是伦敦,其次是开销相差17%的英格兰东南部,英格兰西南部和苏格兰差距约在16%。

英国绝大部分地区房主住房成本都比租房少10%以上,只有Yorkshire & the Humber的差距在3%。

Halifax的Russell Galley表示,买房与租房成本的总差距达到10年来最低水平,但地区间存在巨大差异,买房每月节省金额可观。


(本文内容为英伦财富(原名“英国房产周刊”)中文原创,信息参考自Nationalwide、每日邮报等。微信转发,必须标明出处:英伦财富。文中内容仅为行业资讯,实际投资请遵循专业法律建议)


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