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英国按揭贷款利率战升级, 固定利率降至3个月来新低
作者:英伦财富  发布于:2023/1/18 22:22:00  行业资讯
随着英国金融市场趋于稳定,各大按揭贷款机构纷纷开始下调产品利率,平均利率已降至三个多月以来的最低点。

各大银行纷纷下调贷款利率

日前,汇丰银行已经将其100多个房产抵押贷款产品的利率削减0.1个百分点。约克郡建筑协会也宣布将固定利率贷款产品降低0.75个百分点。

Santander银行也将其部分固定利率抵押贷款削减了0.59个百分点,并推出了一款新的两年期固定利率产品,利率为4.84%,成为目前市场上该类型最便宜的产品之一。
英国最大的抵押贷款机构之一的Nationwide也已经宣布将其抵押贷款利率降低0.6%,使其一些产品的利率低于4.5%。 
Nationwide的最新降价,意味着该贷款机构现在为首次购房者提供首付15%,利率5.09%的2年期固定利率产品。同时该银行还为首付10%的再抵押贷款(remortgage)提供4.89%的利率。

过去一个月中,同样下调了贷款利率的机构还有考文垂建筑协会、First Direct和Halifax等。

First Direct推出了一系列固定利率抵押贷款的新产品,为首次购房者、搬家者和希望重新抵押贷款的人提供贷款。新系列产品中包括首付在40%-25%间的贷款,利率从4.29%到5.19%不等。

本月Halifax也推出了一系列新的浮动利率产品,适用于首次购房者和二次抵押贷款客户。贷款机构还将所有固定利率产品的的终止日期延长1个月,适用于首次购房者和再抵押(remortgage)的客户。


2年/5年期固定利率从峰值回落

期利率显示了金融机构对未来利率的看法。近期,掉期利率的持续下降,正在推动固定利率的进一步下降。目前,5年期的掉期利率在4%左右,这表明他们认为5年后的利率将是这样的。

根据分析机构Moneyfacts的数据,贷款机构间的价格竞争已经使两年期固定利率的平均值降至5.58%,创下10月2日以来的最低值,当时两年期固定利率产品的平均利率为5.43%。

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五年期固定利率的均值也降至5.39%,是自10月2日以来的最低水平,当时的平均利率为5.23%。

现在最好的贷款产品正朝着4%的方向发展,对于那些有大量首付的申请人来说,十年期固定利率已经低至4.04%。

抵押贷款经纪人Anderson Harris说,银行机构正在争夺抵押贷款业务,并在2023年达到新的贷款目标

这意味着,今天签订一份新的20万英镑抵押贷款、两年期固定利率产品的人,与11月时相比,每月可以节省约107英镑。

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Anderson表示:“今年将是银行试图从竞争对手那里争夺借款人的一年。”

他分析称,“贷款利率将不断下降,如果近期为固定利于即将到期的按揭进行再抵押贷款的业主们,可以刷新一下利率,看是否有更低利率的产品。"

本周初,英国央行英格兰银行行长Andrew Bailey对国会议员们表示,金融市场已经从去年紧急预算后的混乱趋于稳定。央行希望能看到抵押贷款利率的下降。

与此同时,继英国通货膨胀率在去年10月达到了41年以来的高峰后,最新数据显示,12月的通胀率连续第二个月下降。这意味着英国央行继续大幅加息的压力将减轻。

英国统计署(ONS)的数据显示,12月份消费者价格通胀率从11月份的10.7%下降到10.5%,进一步低于10月份11.1%的41年高点。

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Capital Economics高级英国经济学家Ruth Gregory预计,英国央行将在未来几个月将基准利率提高到4.5%的峰值,低于去年预期的5.5%峰值。
市场普遍预计英国央行将在2月2日的货币政策委员会会议上再度加息50个基准点,至4%。

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市场上利率最好的贷款产品有哪些?

This is Money以29.6万英镑的房产(英国平均房价),25年的抵押贷款为基础,对市场上的最佳贷款产品进行了分析。

大额首付的贷款产品:

  • 五年期固定利率抵押贷款 

约克郡建筑协会的五年期固定利率为4.18%,贷款与价值比为60%(要求首付占房价的40%或更多),产品费1,495英镑。
考文垂建筑协会的五年期固定利率为4.35%,贷款比例60%,产品费999英镑。
  • 两年期固定利率抵押贷款 
约克郡建筑协会的两年期固定利率为4.58%,贷款比例60%,产品费1495英镑。
考文垂建筑协会的两年期固定利率为4.65%,贷款比例60%,产品费999英镑。
中档首付的贷款产品:
  • 五年期固定利率抵押贷款 
约克郡建筑协会的五年期固定利率为4.18%,贷款比例75%(要求首付占房价的25%或更多,产品费1495英镑。
考文垂建筑协会的五年期固定利率为4.40%,贷款比例75%,产品费999英镑。
  • 两年期固定利率抵押贷款 
约克郡建筑协会的两年期固定利率为4.58%,贷款比例75%,产品费999英镑的。
考文垂建筑协会的两年期固定利率为4.7%,贷款比例75%,产品费999英镑的。

低首付的贷款产品:

  • 五年期固定利率抵押贷款 

约克郡建筑协会的五年期固定利率为4.67%,贷款90%(要求首付占房价的10%或更多,产品费995英镑。

汇丰银行的五年期固定利率为4.78%,贷款90%,产品费999英镑。

  • 两年期固定利率抵押贷款 

West Brom Building Society的两年期固定利率为5.24%,贷款90%,产品费999英镑。

Generation Home的两年期固定利率为5.25%,贷款90%,产品费1199英镑。

浮动利率和折扣利率抵押贷款

浮动利率贷款的最大优势就是灵活性。

折扣利率抵押贷款通常也是如此,它比贷款机构的标准可变利率低一定水平。 

如果提前结束固定利率的期限,几乎不可避免地要收取提前还款费。固定利率贷款意味着还款日可以超额支付的金额有限,或者如果选择在最初的交易期结束前离开,可能面临数千英镑的费用。

一个好的终身浮动贷款没有提前还款的费用,贷款人可以在任何时候离开,但这种贷款只适合一些人。选择浮动利率贷款前,请确保对自己进行压力测试,以应对基准利率比预测的更大幅度的上升。

延伸阅读:英国按揭利率普遍下降, 浮动利率目前备受追捧


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